Latest trend of anti money laundering in coastal zone in China

　　文/馮 戈

　　在中國人民銀行研究生部第六期“金融家大講堂”講課時，中國人民銀行廣州分行副行長徐諾金就沿海地區(qū)反洗錢案件最新趨勢及預付對策做了演講，并介紹了廣東省人行反洗錢所特有的獨有的“金融機構反洗錢績效評估體系”。以下是徐金諾的演講摘要。

　　反洗錢工作主要有兩條主線，一是打擊洗錢犯罪，二是預防洗錢行為。金融機構的反洗錢工作主要有三個方面。

　　一是進行客戶身份識別，這是反洗錢工作的第一道關口?？梢约皶r發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶，從而在源頭上預防洗錢犯罪，有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定?？蛻羯矸葑R別的流程是：核對客戶身份，了解客戶，登記客戶資料，留存客戶資料。

　　二是客戶身份資料交易記錄保存，這是一切業(yè)務活動的原始記錄，是判斷洗錢行為的重要依據(jù)，也是重要的法律證據(jù)。

　　三是大額交易和可以交易報告。大額交易報告是指金融機構對規(guī)定金額以上的資金交易依法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告?？梢越灰讏蟾媸侵附鹑跈C構按國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的標準，或者懷疑、有理由懷疑某項資金屬于犯罪活動的收益或與恐怖分子籌資有關，應按照要求，立即向中國反洗錢檢測分析中心報告。

　　中國人民銀行反洗錢監(jiān)管的基本方法有兩種，即非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。兩者相互依存、相互補充、互為前提。這兩種方法的目標是識別金融機構洗錢風險并據(jù)此采取相應措施，最終目標是維護金融秩序。

　　中國人民銀行廣州分行反洗錢的主要監(jiān)管措施中有一個獨有的“金融機構反洗錢績效評估體系”，這個體系的核心是對各個銀行的反洗錢業(yè)務有一個年度的評估，進行綜合評分和績效評價，通過這種辦法促使各個金融機構加強自身的反洗錢措施。

　　這個體系主要考查五個方面，有58個具體考核項目。一是內控制度建設情況，銀行的制度建設和組織建設是否介入到實際銀行業(yè)務流程中；二是反洗錢義務的履行情況，有預防洗錢活動，協(xié)助打擊洗錢活動、日常的反洗錢的保密工作；三是監(jiān)管要求的執(zhí)行情況，要落實日常監(jiān)管，進行現(xiàn)場檢查，落實工作；四是內部控制監(jiān)督情況，要有內部審計和考核機制；五是實行激勵，對在反洗錢方面有突出貢獻、工作創(chuàng)新的人員有表揚和表彰。

　　其他監(jiān)管措施還有，一是強化現(xiàn)場檢查手段，對金融機構實施重點監(jiān)管。二是建立了“廣東省反洗錢監(jiān)管臺賬系統(tǒng)”，實現(xiàn)反洗錢監(jiān)管電子化管理。三是加強了政策指導和輔導工作。發(fā)布了“廣東省金融機構反洗錢內控指印”，指導金融機構建立有效防范洗錢風險的反洗錢內部控制制度和工作措施。